Hoeveel procent hypotheek kan ik krijgen als niet-resident in Spanje?

Spaanse banken verstrekken aan niet-residenten (buitenlandse kopers die geen belasting betalen in Spanje) maximaal 70% van de koopprijs of de officiële banktaxatie (laagste van de twee). Voor residenten kan dit oplopen tot 80%.

Wat is de maximale schuld-inkomensverhouding (DTI) bij Spaanse banken?

Spaanse banken hanteren een strikte ratio de endeudamiento (DTI) van maximaal 30% tot 35%. Dit betekent dat al uw totale maandelijkse leningverplichtingen (inclusief hypotheek in Nederland/België, autoleningen en uw nieuwe Spaanse hypotheek) niet meer mogen bedragen dan 35% van uw netto aantoonbare maandinkomen.

Hoeveel eigen geld heb ik nodig om een woning in Spanje te kopen?

U heeft minimaal circa 41% tot 43% aan eigen geld nodig. Dit bestaat uit de 30% aanbetaling die niet door de hypotheek wordt gedekt, plus 11% tot 13% aan aankoopkosten (kosten koper: 9% overdrachtsbelasting ITP, notaris, kadaster, advocaat en banktaxatie).

Tot welke leeftijd kan ik een Spaanse hypotheek afsluiten?

De meeste Spaanse banken hanteren een maximale eindleeftijd van 75 jaar op het moment dat de hypotheek volledig is afgelost. Als u bijvoorbeeld 50 jaar bent, kunt u doorgaans maximaal een looptijd van 25 jaar kiezen.

Hypotheek Spanje Berekenen 2026

Aankoop & Financiële Gegevens

Aankoopprijs Woning (€) € 260.000,-

€

Gezamenlijk Netto Maandinkomen (€) € 4.500,-

€

Salaris, pensioen of winst uit onderneming na belasting.

Lopende Maandelijkse Leningen (€/mnd) € 350,-

€

Bijv. hypotheek in Nederland/België, autolening, alimentatie of doorlopend krediet.

Maximale Financiering (LTV Percentage)

70% (Niet-Resident Standaard)

60% (Lage hefboom)

80% (Alleen Fiscaal Resident)

Looptijd van de Hypotheek (Jaren) 25 jaar Max. leeftijd bij aflossing is 75 jaar.

Rentevoet (% per jaar) 3,20%

Actuele 2026 vaste rente ligt gemiddeld tussen 3,0% en 3,4%.

Geschatte Maandlasten Hypotheek

€ 883,-

Hypotheekbedrag: € 182.000,- (70% LTV)

Hypotheeklening € 182.000,-

Eigen Inbreng Aanbetaling (30%) € 78.000,-

Aankoopkosten (ITP/Notaris ca. 12%) € 31.200,-

Totale Rente over Looptijd € 82.900,-

Totaal Benodigd Eigen Geld € 109.200,-

Woonquote: 27,4% — Goedgekeurd
Binnen de Spaanse banknorm van maximaal 35% totale schuldquote.

Vraag Hypotheekbegeleiding Bereken Complete Kosten Koper

Hoe Werkt een Hypotheek Afsluiten in Spanje als Buitenlander?

Het financieren van een woning in Spanje via een Spaanse bank is uitstekend mogelijk voor Nederlanders en Vlamingen. Spaanse banken verstrekken graag hypotheken aan EU-inwoners met een stabiel inkomen, maar hanteren wel specifieke spelregels ten aanzien van de maximale leensom en eigen vermogen.

1. De 70% LTV-regel en Banktaxatie (Tasación)

Voor niet-residenten lenen banken zoals Sabadell, CaixaBank, Santander en BBVA maximaal 70% van de laagste waarde tussen de koopprijs en de officiële banktaxatie (tasación oficial door een gecertificeerd taxatiebureau zoals Tinsa of Sociedad de Tasación). Koopt u een woning voor €250.000,- maar taxeert de bank deze op €240.000,-? Dan leent de bank maximaal 70% over €240.000,- (€168.000,-).

Partner Netwerk Tip: Wonen in Spanje werkt samen met onafhankelijke, meertalige hypotheekadviseurs en gestors aan de Costa Blanca die bij meerdere banken tegelijk de scherpste rente en voorwaarden voor u vergelijken.

2. De Maximale Woonquote (Ratio de Endeudamiento)

Spaanse banken kijken uitsluitend naar uw aantoonbare netto inkomen. Al uw vaste maandelijkse financiële verplichtingen (inclusief uw nieuwe Spaanse hypotheek, leningen in uw thuisland en alimentatie) mogen samen niet meer bedragen dan 30% tot 35% van uw netto inkomen. Inkomen uit toekomstige vakantieverhuur wordt door Spaanse banken bij de aanvraag doorgaans niet meegerekend.

Veelgestelde Vragen over Spaanse Hypotheken

Wat is het verschil tussen vaste en variabele rente in Spanje?

Bij een vaste rente (tipo fijo) staat uw rentepercentage gedurende de gehele looptijd vast (in 2026 ca. 3,0% - 3,4%), wat 100% zekerheid biedt. Bij een variabele rente (tipo variable) betaalt u het 12-maands Euribor-tarief plus een bankopslag (meestal tussen 1,0% en 1,3%), waardoor uw maandlast elk jaar opnieuw wordt herzien.

Welke documenten vraagt een Spaanse bank voor de hypotheekaanvraag?

U dient een geldig paspoort en NIE-nummer te overleggen, uw laatste 3 salarisstroken (of 2 jaar jaarrekeningen bij zelfstandigen), recente belastingaangifte (aanslag inkomstenbelasting), recente bankafschriften en een officieel BKR/Kredietoverzicht uit uw thuisland.

Bekijk ook onze complete gids voor huis kopen in Spanje

Lees ons 4-stappenplan: van NIE aanvragen en voorlopig koopcontract (Arras) tot notariële overdracht en sleutelbeheer.

Bekijk Stappenplan Huis Kopen →